產(chǎn)品特色
投資門(mén)檻低。該款產(chǎn)品起購(gòu)金額僅約5萬(wàn)元人民幣,與動(dòng)輒起購(gòu)金額數(shù)十萬(wàn)元的理財(cái)產(chǎn)品相比,該產(chǎn)品為更多的客戶提供了投資理財(cái)機(jī)會(huì)。
創(chuàng)新收益分配模式。黃金上漲獲得現(xiàn)金收益,黃金下跌獲得實(shí)物金條。若該款產(chǎn)品投資期限內(nèi)黃金價(jià)格上漲達(dá)到觸發(fā)條件,則銀行向客戶分配現(xiàn)金;若黃金價(jià)格下跌,銀行向客戶支付金條,則客戶將獲得與其認(rèn)購(gòu)時(shí)的黃金克數(shù)相等的金條。這種由市場(chǎng)抉擇的現(xiàn)金/金條收益分配模式能夠更好地幫助客戶鎖定收益、對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)。
低附加費(fèi)用。在商業(yè)銀行購(gòu)買(mǎi)金條時(shí),客戶一般需在金價(jià)基礎(chǔ)上支付10~15元/克不等的銷(xiāo)售費(fèi)用,而該款產(chǎn)品僅向客戶收取5元/克的金條加工費(fèi)。若產(chǎn)品終止時(shí)銀行向客戶分配現(xiàn)金,預(yù)先收取的金條加工費(fèi)還將退還給客戶。
提供黃金回購(gòu)服務(wù)。目前,民生銀行24家分行均已具有黃金回購(gòu)業(yè)務(wù)資格。若客戶獲得的收益是金條,民生銀行可為其辦理金條回購(gòu)業(yè)務(wù),回購(gòu)費(fèi)用僅為2元/克。若黃金價(jià)格上漲,客戶通過(guò)向民生銀行賣(mài)出黃金,還可以獲得黃金價(jià)格上漲的收益。
與其他黃金產(chǎn)品比較:
1.保本方面
非凡財(cái)富資產(chǎn)管理黃金投資1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品若未能在觀察期內(nèi)或分界日觸發(fā),則于到期日后35個(gè)工作日內(nèi)向客戶分配金條,客戶所獲得的金條根數(shù)與其認(rèn)購(gòu)金條根數(shù)相等。準(zhǔn)入門(mén)檻較低,5萬(wàn)余元人民幣起。
如果客戶購(gòu)買(mǎi)上海黃金交易所T+D合約或者上海期貨交易所期貨合約,上海期貨交易所不允許個(gè)人提取實(shí)物黃金;上海黃金交易所雖可提取實(shí)物黃金,但最小提取量不低于3公斤,且以3公斤遞增,即所需資金至少80萬(wàn)元以上。個(gè)人在上海黃金交易所提取實(shí)物黃金存在地點(diǎn)不確定、倉(cāng)儲(chǔ)費(fèi)不確定等風(fēng)險(xiǎn)。
2.費(fèi)用方面
黃金投資1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品加工至標(biāo)準(zhǔn)金條僅需5元/克,同時(shí)不存在遞延費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)。
個(gè)人在上海黃金交易所提取的實(shí)物黃金為原料金,若加工至民生銀行金條水準(zhǔn),則至少需10元/克?蛻糇孕匈I(mǎi)入Au(T+D)合約,則存在遞延費(fèi)不確定風(fēng)險(xiǎn),約為總成交金額0.02%/日,年化約為7.3%。
3.實(shí)物方面
黃金投資1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)行至分界日,分界日內(nèi)觀察標(biāo)的盤(pán)中價(jià)格與建倉(cāng)價(jià)格相比漲幅未超過(guò)4%,向客戶分配金條:保管費(fèi)0.06%,投資管理顧問(wèn)費(fèi)1%,銷(xiāo)售費(fèi)0.5%,交易手續(xù)費(fèi)0.03%,金條加工費(fèi)5元/克,以金價(jià)270元/克計(jì),手續(xù)費(fèi)率共約3.44%;若考慮回購(gòu),回購(gòu)費(fèi)用2元/克,手續(xù)費(fèi)率共約4.18%。
而一般普通商業(yè)銀行的金條銷(xiāo)售手續(xù)費(fèi)10-15元/克,以金價(jià)270元/克計(jì),手續(xù)費(fèi)率共約3.7%-5.56%;若考慮回購(gòu),則