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商業(yè)銀行一月連推4款掛鉤黃金產(chǎn)品 年化收益最高9%
發(fā)布日期:09-08-24 08:48:29 泉友社區(qū) 新聞來源:理財周報 作者:

7月下旬至8月18日,短短一個月,商業(yè)銀行接連推出了四款掛鉤黃金的理財產(chǎn)品。相比之下,今年3月至7月,商業(yè)銀行才推出兩款同類產(chǎn)品。這個數(shù)字翻了一番。

  8月18日,恒生銀行新推出持有到期百分百保本黃金掛鉤結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品,掛鉤現(xiàn)貨黃金價格。這是7月底至8月期間推出的第四款黃金掛鉤產(chǎn)品。

  該產(chǎn)品以8月28日參考金價的115%及85%為上下限區(qū)間,金價變動共有2種回報情況:如投資期內(nèi)金價在這一區(qū)間內(nèi)波動,客戶在到期時即可獲得5%回報;如金價走勢曾觸碰區(qū)間的上下限或超出該區(qū)間,則可在到期時取得0.36%回報。而上述黃金價格指路透社“GOFO”版面公布的每盎司黃金上午定盤價。

   8日連發(fā)3款新品,

  預(yù)期年化收益最高9%

  實際上,從7月底至8月初,有三家銀行密集發(fā)行了掛鉤現(xiàn)貨黃金的銀行理財產(chǎn)品。

  7月20日至7月29日,荷銀中國發(fā)行了一款與“多區(qū)間累計”黃金掛鉤結(jié)構(gòu)性投資第一期產(chǎn)品,期限6個月,保證本金,預(yù)期最高年化收益率9%。產(chǎn)品特點是多區(qū)間累計收益,增加了投資者獲得收益的機會。

  該產(chǎn)品規(guī)定,每個定息日連續(xù)觀察黃金參考價格,當(dāng)價格在不同寬度的三個波動區(qū)間內(nèi)波動時,投資者可獲不同水平的收益,其中最大波動區(qū)間允許參考價格在期初價格上下105美元范圍內(nèi)活動,增加獲益機會。

  7月20日至8月4日,中信銀行(601998,股吧)發(fā)行了2009黃金聯(lián)系型理財產(chǎn)品A款和B款,期限1年,產(chǎn)品掛鉤于倫敦現(xiàn)貨黃金價格,可為投資者保障本金及最低收益,屬較低風(fēng)險,適應(yīng)客戶群體較廣。

  據(jù)悉,A款產(chǎn)品年化收益率測算區(qū)間為0.36%-7.36%,B款為1.35%-4.5%,均保證最低收益。

  7月28日至8月10日,光大銀行發(fā)行了“陽光理財A+計劃2009年第一期產(chǎn)品1”,產(chǎn)品掛鉤標(biāo)的為倫敦金銀市場協(xié)會黃金現(xiàn)貨下午定盤價,預(yù)期最高年收益率為7.5%。

  此前,在今年的3月份到7月份之間,商業(yè)銀行發(fā)行的直接掛鉤黃金理財產(chǎn)品只有兩款,一款是中國銀行(601988,股吧)的匯聚寶0903V-澳元“金上加金”和星展銀行的“股得利”系列0905 期18 個月黃金基金掛鉤人民幣保本結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品。

  掛鉤黃金產(chǎn)品累計收益率較高

  金價或沖上1000美元大關(guān)

  與銀行密集發(fā)行掛鉤黃金產(chǎn)品相對應(yīng)的是,該類產(chǎn)品的收益率不斷回升。普益財富網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示,截至2009年8月13日,正在運行的332款QDII理財產(chǎn)品中,渣打銀行“開放式結(jié)構(gòu)性投資計劃瑞銀彭博固定期限黃金超額回報指數(shù)(UTSN003)”仍以32.06%的累計收益率位列第一。

  此外,渣打銀行的“貝萊德全球基金-世界黃金基金USD”和“貝萊德全球基金-世界黃金基金EUR”兩款產(chǎn)品,截至8月6日,收益率分別上漲了5.56%和4.24%;花旗銀行的“貝萊德世界黃金基金”周漲幅也達2.39%。

  市場對于未來掛鉤黃金產(chǎn)品的收益率也相對看好。社科院金融研究所理財產(chǎn)品中心表示,掛鉤黃金價格產(chǎn)品可以有效抵御通脹風(fēng)險,在通脹預(yù)期有所顯現(xiàn)時期,掛鉤黃金產(chǎn)品是投資者構(gòu)造投資組合的較好選擇。

  據(jù)渣打銀行預(yù)測,2009年第三季度國際黃金的價格平均值在975美元/盎司,黃金走勢中長期向好。東亞銀行也認為,美國經(jīng)濟基本面依然疲軟,這對美元長期走勢有可能構(gòu)成一定壓力,與美元呈負相關(guān)性的黃金或會再次成為避險選擇,預(yù)計今年金價主要的波動區(qū)間在700-1000美元/盎司。

  隨著機構(gòu)集體看好黃金價格的走勢,市場普遍認為黃金價格不排除有再度試探千元整數(shù)關(guān)口的可能。因此,掛鉤黃金產(chǎn)品也成了當(dāng)前市場環(huán)境下避險的最佳選擇。

  掛鉤黃金產(chǎn)品1年前曾熱銷

  事實上,掛鉤黃金的理財產(chǎn)品很早就受到投資者的歡迎。據(jù)悉,由于金融危機影響,在2007年至2008年上半年之間,掛鉤黃金的理財產(chǎn)品一度熱銷。

  掛鉤方式主要包括幾種,包括掛鉤黃金期貨合約、掛鉤黃金上市交易基金、掛鉤世界黃金股票,或者直接掛鉤黃金收盤價格等。

  有的理財產(chǎn)品交出了不錯的成績單。比如荷蘭銀行2008年11月到期的一款“3年期石油-黃金掛鉤結(jié)構(gòu)性存款”產(chǎn)品,其到期收益為18.62%,是所有掛鉤黃金產(chǎn)品中絕對收益最高的。

  此外,也有部分掛鉤黃金的理財產(chǎn)品收益率為零。最為典型的是荷蘭銀行“‘抵御通脹系列’黃金掛鉤結(jié)構(gòu)性存款第二期”系列的部分理財產(chǎn)品,到期實際年收益率為零。

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