過(guò)年時(shí)，小輩往往會(huì)給長(zhǎng)輩送份孝心錢以表孝心，而老人的貨幣資產(chǎn)同樣也有貶值縮水風(fēng)險(xiǎn)。如今不少小輩瞄準(zhǔn)各類理財(cái)產(chǎn)品，希望替父母找到“錢生錢”的捷徑，并讓長(zhǎng)輩也享受一下理財(cái)?shù)臉?lè)趣。

　　老年理財(cái)以“穩(wěn)”為重

　　盡管多數(shù)老人在退休后都有一筆可觀積蓄，但這筆錢畢竟是老人的“養(yǎng)命錢”，理財(cái)時(shí)應(yīng)講求穩(wěn)健。

 　　只有真正閑置的錢才是理財(cái)主力。

　　專家建議，年齡增長(zhǎng)，老人醫(yī)療費(fèi)用開(kāi)支會(huì)逐步上升，應(yīng)預(yù)留1萬(wàn)?2萬(wàn)元應(yīng)急。應(yīng)急備用金可考慮儲(chǔ)蓄、貨幣市場(chǎng)基金或短期銀行理財(cái)產(chǎn)品，以求取得較高變現(xiàn)性和一定收益，尤其是貨幣市場(chǎng)基金，“零認(rèn)購(gòu)費(fèi)率”和“零贖回費(fèi)率”能降低投資成本，提供更多的短線收益空間及流動(dòng)性。

　　接下來(lái)，部分風(fēng)險(xiǎn)承受力較高的老人，可偶爾到市場(chǎng)上“沖一沖浪”，但原則仍以“穩(wěn)”為重，購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品，最好選擇有保本承諾、設(shè)計(jì)簡(jiǎn)單的產(chǎn)品。

　　眼下債券仍是老人偏愛(ài)的理財(cái)渠道，如憑證式或電子式國(guó)債等。專家建議，儲(chǔ)蓄式電子國(guó)債是其中最穩(wěn)妥的方式，安全且收益比同期限儲(chǔ)蓄高。目前滬上銀行均銷售儲(chǔ)蓄式電子國(guó)債，但國(guó)債發(fā)行有一定周期�？闪粢忏y行的理財(cái)快訊，在下一次儲(chǔ)蓄國(guó)債銷售時(shí)，可提前到銀行柜臺(tái)開(kāi)立債券托管賬戶。

　　老人理財(cái)講究多元化

　　當(dāng)然要想戰(zhàn)勝通脹，仍需花些心思找到高效的理財(cái)路徑。除了保險(xiǎn)產(chǎn)品，閑置資產(chǎn)應(yīng)作一份多元化的投資計(jì)劃。

　　基金是多元化投資的主力。債券型基金較適合求穩(wěn)的老年人。此類基金本金安全，且大部分債券型基金參與一級(jí)市場(chǎng)新股申購(gòu)，收益較好。

　　如果資金不急用，還可考慮選擇中長(zhǎng)期增值潛力高的混合型或股票型基金，模式可選定額定投。眼下多數(shù)銀行均代銷這類基金產(chǎn)品，此外還自行開(kāi)發(fā)了很多“類基金”產(chǎn)品，如興業(yè)銀行(601166,股吧)“基金寶”、工行(601398,股吧)“基金股票雙重精選Ⅱ”等，投向?yàn)殚_(kāi)放或封閉式基金、證券基金，并參與股票投資及打新股。

　　此外，投資渠道有第三方擔(dān)保的信托計(jì)劃或投資債券等，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，收益率較高。目前在售的工行信托投資0804期人民幣理財(cái)產(chǎn)品，投資期1年，最高年收益達(dá)5.2%，即便提前終止投資，年化收益率也保持在4.5%以上。

　　銀行理財(cái)產(chǎn)品中，固定收益類及保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品也較適合老人。上海銀行“慧財(cái)”最新一款與Shibor掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品，投資期僅3個(gè)月，預(yù)期收益率4.2%左右。此外，有美元資產(chǎn)的老人可選擇光大銀行的陽(yáng)光理財(cái)“A計(jì)劃”美元產(chǎn)品(3個(gè)月)，預(yù)期年收益達(dá)4